Fraude eletrônica: definição, exemplos e prevenção

A fraude sempre foi um risco para praticamente qualquer tipo de atividade ou transação financeira, mas o crescimento da tecnologia digital e da Internet em todas as nossas vidas expandiu enormemente o risco potencial desse tipo de crime. Para muitos fraudadores, a capacidade de obter até mesmo pequenas quantidades de informações pessoais - mesmo dados que não estão diretamente conectados a contas bancárias ou assuntos monetários - pode permitir que eles causem estragos nas finanças e na vida da vítima.

Como resultado, nunca foi tão importante que as pessoas em todo o mundo estejam cientes da ameaça de fraude de transferência eletrônica e tomem medidas para manter a si mesmas, seus dados e seu dinheiro seguros. Este guia explora o problema em detalhes, incluindo alguns exemplos típicos de tentativas de fraude eletrônica e os melhores métodos de prevenção de fraude eletrônica.

O que é fraude eletrônica?

De um modo geral, a definição de fraude eletrônica se estende a qualquer tentativa de atividade fraudulenta que envolva qualquer tipo de comunicação eletrônica. Embora nos dias modernos, isso normalmente envolva e-mails, telefonemas e transações on-line, também inclui telefones e outras formas tradicionais de comunicação que dependem de eletricidade.

O uso de meios eletrônicos é o principal fator de distinção entre fraude eletrônica e fraude postal.

Quais são os exemplos típicos de fraude eletrônica?

Existem muitos tipos diferentes de golpes por aí, e os tipos de mensagens e táticas que eles usarão podem variar significativamente. No entanto, a maioria deles pode ser colocada em uma destas quatro categorias:

Golpes de adiantamento de dinheiro/transferência eletrônica

Este é provavelmente o primeiro tipo de golpe que as pessoas pensam ao considerar a fraude de transferência eletrônica. O fraudador fingirá ser uma pessoa pobre do exterior e inventará uma história de dificuldades com a intenção de invocar simpatia e enganar o destinatário para enviar fundos através de uma transferência bancária fraudulenta.Isso pode ser supostamente um pagamento para que eles possam voar para o país do destinatário ou como um empréstimo para uma oportunidade de negócios, mas o resultado é o mesmo - o fraudador pegará o dinheiro e bloqueará imediatamente todos os contatos.

Ataques de phishing

Os ataques de phishing usam e-mails ou mensagens de mídia social para induzir os destinatários a compartilhar informações pessoais com o fraudador. Eles geralmente estarão se passando por uma pessoa ou empresa confiável, como um membro da família ou amigo ou o banco do destinatário.O e-mail ou a mensagem conterá um link para uma página da Web que se parece exatamente com a de uma empresa ou organização específica, mas é uma farsa muito convincente.
Um usuário só pode ser solicitado a inserir seu nome de usuário e senha bancários, e isso é tudo o que os fraudadores precisam para obter acesso à conta bancária e apreender fundos.

Golpes de emprego e contratação

Alguns dos princípios dos golpes de phishing e transferência eletrônica também foram aplicados ao mercado de trabalho. Os fraudadores usarão plataformas como o LinkedIn para contratar golpes onde enviam ofertas de emprego ou anúncios que destacam oportunidades interessantes que atrairiam o destinatário, geralmente com promessas de altos salários.Os fraudadores então solicitam dados pessoais e informações que 'permitam que eles continuem o processo de inscrição' ou podem até solicitar taxas de processamento espúrias.
Em ambos os casos, quaisquer empresas que tenham processos de inscrição complicados ou que tenham uma presença on-line limitada ou muito vaga devem ser tratadas com extrema cautela a esse respeito.

Atividade relacionada

Muitas vezes, as atividades de fraude eletrônica são usadas como parte de atividades criminosas mais amplas e mais coordenadas, como esquemas Ponzi e lavagem de dinheiro. Esses crimes geralmente envolvem muitas pessoas e camadas de atividade diferentes, onde o dinheiro que é recebido através de fraude eletrônica passa por várias outras partes na tentativa de reduzir o risco de detecção pela polícia e outros órgãos de investigação.

Quais são as possíveis consequências dos golpes de fraude eletrônica?

Em primeiro lugar, é importante observar que as autoridades em todo o mundo trabalham incansavelmente para descobrir e punir casos de fraude eletrônica, que podem ter enormes efeitos sobre todos os envolvidos:

Para o perpetrador

As penalidades para os pegos são extremamente severas. Por exemplo, em alguns países, ser considerado culpado de um único caso de fraude eletrônica pode resultar em uma sentença de prisão de até 20 anos, com multas pesadas para garantir que nenhum lucro permaneça com o criminoso. Dado que muitos fraudadores são frequentemente condenados por vários delitos, isso pode fazer com que a punição mude a vida.

Para a vítima

Mais importante ainda, as pessoas que são vítimas de fraude eletrônica ou de um golpe de transferência eletrônica muitas vezes podem descobrir que suas vidas estão de cabeça para baixo. As ramificações potenciais podem se estender por:

• Finanças : a perda material de economias suadas ou o pacote de pagamento mais recente pode colocar as pessoas e suas famílias sob estresse financeiro real de curto prazo.
  
• Interrupção do dia-a-dia : ter que congelar contas, alterar senhas e restabelecer o controle sobre contas bancárias pode afetar atividades cotidianas tão simples como comprar mantimentos ou ir trabalhar se os pagamentos não puderem ser feitos facilmente.
  
• Recuperação de fundos e classificação de crédito : embora todas as boas instituições financeiras tenham equipes antifraude e medidas de segurança, o processo de recuperação de fundos perdidos pode ser complexo e difícil. Em alguns casos, mesmo que a vítima não seja a culpada, um ataque de fraude eletrônica pode ter um impacto em sua classificação de crédito, que pode levar algum tempo para contestar e resolver com as agências de crédito.
  
• Agitação emocional : todos os itens acima podem ser extremamente estressantes e perturbadores para a vítima, assim como ter que lidar com a violação de saber que informações pessoais foram comprometidas por um estranho para fins criminosos.

O que devo fazer se for vítima de fraude eletrônica?

Se você foi vítima de fraude eletrônica, é essencial agir imediatamente. Quanto mais rápido você responder, maior a chance de a ajuda ser eficaz e o efeito ser minimizado. Recomendamos as quatro etapas a seguir, na seguinte ordem:

Entre em contato com o provedor financeiro da conta envolvida

Alerte-os para o fato de que você acredita ter sido vítima de fraude eletrônica. Suas medidas antifraude entrarão em ação, e eles poderão cancelar quaisquer pagamentos fraudulentos que tenham sido feitos de sua conta. Eles também podem congelar o acesso à sua conta a curto prazo para evitar saques fraudulentos adicionais.

Entre em contato com outros provedores financeiros

Você pode considerar entrar em contato com todos os bancos e provedores financeiros com os quais você lida para que eles estejam cientes da situação. No mínimo, você deve usar esta oportunidade para atualizar todas as suas senhas e garantir que elas sejam fortes e credenciais de acesso caso suas informações vazadas possam permitir que fraudadores acessem várias contas.

Entre em contato com as autoridades e a aplicação da lei

Com seus provedores bancários agora trabalhando rapidamente para limitar o impacto da violação, você deve entrar em contato com as autoridades relevantes. Isso pode incluir a polícia e quaisquer órgãos financeiros e antifraude específicos em seu país.

Trabalhe com pessoas confiáveis para obter fundos de curto prazo, se necessário

Se a violação causar dificuldades financeiras de curto prazo, peça ajuda à família e amigos em quem você confia (é uma boa ideia ter esse acordo em vigor com antecedência). Idealmente, eles poderão fornecer fundos ou acesso a uma conta segura para mantê-lo ativo no dia-a-dia. Você também pode querer falar com seu empregador sobre ter seus salários adiantados e/ou pagos em uma conta diferente se sua conta de destino habitual tiver sido afetada.

Quais são os melhores métodos de prevenção de fraude eletrônica?

Há muitas coisas diferentes que você pode fazer para reduzir o risco de fraude eletrônica ou um golpe de transferência eletrônica que o afete. Alguns deles são humanos e alguns deles são tecnológicos, mas todos eles têm seu papel a desempenhar para ajudá-lo a ficar o mais seguro possível contra todos os principais exemplos de fraude eletrônica:

• Minimize a exposição a informações pessoais : não forneça nenhuma informações pessoais on-line, a menos que seja absolutamente necessário. Isso inclui a proteção dos detalhes do cartão de crédito e da conta bancária , data de nascimento, nome completo e quaisquer números de CPF ou credenciais que você possa ter.
  
• Avalie as proteções do provedor bancário : os bancos e as instituições financeiras são legalmente obrigados a implementar medidas robustas para evitar fraudes, desde recursos de segurança como a autenticação multifator até processos de conformidade como Conheça seu cliente. Se você tiver alguma dúvida, vale a pena procurar informações de seus fornecedores para ficar tranquilo nessa área.
  
• Verifique as identidades dos contatos : muitos ataques de phishing , em particular, podem ser muito convincentes ao dizer que são uma pessoa ou uma empresa em que você pode confiar. Certifique-se de ter 100% de certeza de que está lidando com uma pessoa ou organização legítima, incluindo a verificação de endereços de e-mail.
  
• Tenha cuidado com links e anexos : nunca abra nenhum anexo ou link em e-mails ou mensagens de mídia social de fontes cujas identidades não possam ser totalmente verificadas. Você deve presumir que esses links e anexos não são confiáveis, a menos e até que isso possa ser provado em contrário.
  
• Implementar software antivírus forte : muitos desses links e anexos podem levar à instalação de vírus em um computador ou smartphone, que pode então capturar informações pessoais e credenciais de contas bancárias. O software antivírus pode detectar esses vírus e ajudar a desligá-los rapidamente no caso de uma violação.
  
• Evite usar conexões de Internet inseguras : o Wi-Fi público e outras conexões inseguras são frequentemente usadas por fraudadores e outros criminosos cibernéticos para apreender dados confidenciais. Você deve evitar usá-los ou usar uma solução de Rede Privada Virtual, como o Kaspersky VPN Secure Connection .
  
• Explore as soluções de proteção contra roubo de identidade : muitas soluções de segurança têm a funcionalidade de proteção contra roubo de identidade integrada para ajudar a reduzir o risco de fraude eletrônica antes que qualquer tentativa possa ter impacto. Por exemplo, o Kaspersky Premium inclui recursos de antivírus, antihacking, antiransomware e proteção de identidade para encerrar proativamente qualquer tentativa de fraude eletrônica.

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